PORTAFOLIO PARA ESTUDIAR
Portafolio nº 1
1. Objetivos del BCP
Son objetivos fundamentales del Banco Central del Paraguay Preservar y velar por la estabilidad del valor de la moneda y promover la eficiencia y estabilidad del sistema financiero
2. Funciones del BCP Enuncie 3 Funciones
Participar con los demás organismos técnicos del Estado en la formulación de la política monetaria, crediticia y cambiaria, siendo responsable de su ejecución y desarrollo.
Para ese efecto, el Banco Central del Paraguay diseñará un programa monetario anual, contemplando el objetivo constitucional de preservar la estabilidad monetaria y que estará basado en los lineamientos generales de la política económica del Gobierno Nacional las previsiones del Presupuesto General de la Nación para el año correspondiente;
b) Emitir, con potestad exclusiva, monedas y billetes de curso legal, administrando y regulando su circulación de acuerdo con las políticas señaladas en el inciso anterior;
c) Actuar como banquero y agente financiero del Estado;
d) Mantener y administrar las reservas internacionales;
e) Actuar como banco de bancos, facilitando las transacciones entre los intermediarios, custodiando sus reservas liquidas y realizando las funciones de prestamista de última instancia en los casos previstos en esta ley;
f) Promover la eficacia, estabilidad y solvencia del sistema financiero, adoptando a través de la Superintendencia de Bancos las medidas de ordenación, supervisión y disciplina de los bancos y demás entidades que en él actúan.
g) Actuar como asesor económico y financiero del Gobierno y participar como asesor del Gobierno en todas las modificaciones legales y reglamentarias que puedan incidir en el ejercicio de sus funciones, alertando sobre las disposiciones que puedan afectar la estabilidad monetaria;
h) Participar y operar en representación del Gobierno Nacional o por sí, según corresponda, en organismos financieros extranjeros o internacionales o ante gobiernos u organismos internacionales
i) Celebrar todos los actos, contratos y operaciones bancarias y comerciales en el país o en el exterior que sean necesarios para el cumplimiento de sus objetivos; y,
j) Desempeñar toda otra función o facultad que le corresponda, de acuerdo con su condición esencial de
banca central.
3. Por quién es nombrado el Directorio del BCP ?
Son designados por el Poder Ejecutivo previo acuerdo de la Cámara de Senadores
4. Duración de los cargos del Directorio del BCP?
Los miembros titulares del Directorio serán nombrados a razón de uno cada año por un periodo de cinco años y podrán ser reelectos. El Presidente será nombrado por el período constitucional y coincidiendo con el mismo
5. Cesantía en los cargos del Directorio del BCP?
El Presidente y los Directores cesarán en sus cargos por:
a) Expiración del período de su designación;
b) Renuncia presentada al Poder Ejecutivo, con comunicación a la Cámara de Senadores;
c) Por el mal desempeño en sus funciones, previo acuerdo del Senado; y,
d) Por comisión de delitos comunes.
a) Expiración del período de su designación;
b) Renuncia presentada al Poder Ejecutivo, con comunicación a la Cámara de Senadores;
c) Por el mal desempeño en sus funciones, previo acuerdo del Senado; y,
d) Por comisión de delitos comunes.
6. Entidades que Constituyen el sistema financiero Paraguayo
BANCOS
1 BANCO NACIONAL DE FOMENTO 2 BANCO DE LA NACION ARGENTINA
3 HSBC BANK PARAGUAY S.A. 4 BANCO DO BRASIL S.A.
5 CITIBANK N.A. 6 BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA PARAGUAY S.A.
7 SUDAMERIS BANK S.A.E.C.A. 8 INTERBANCO S.A.
9 BANCO CONTINENTAL S.A.E.C.A. 10 BANCO REGIONAL S.A.E.C.A.
11 BANCO AMAMBAY S.A. 12 BANCO INTEGRACION S.A.
13 VISION BANCO S.A.E.C.A. 14 BANCO ITAPUA S.A.E.C.A.
15 BANCO FAMILIAR S.A.E.C.A.
1 BANCO NACIONAL DE FOMENTO 2 BANCO DE LA NACION ARGENTINA
3 HSBC BANK PARAGUAY S.A. 4 BANCO DO BRASIL S.A.
5 CITIBANK N.A. 6 BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA PARAGUAY S.A.
7 SUDAMERIS BANK S.A.E.C.A. 8 INTERBANCO S.A.
9 BANCO CONTINENTAL S.A.E.C.A. 10 BANCO REGIONAL S.A.E.C.A.
11 BANCO AMAMBAY S.A. 12 BANCO INTEGRACION S.A.
13 VISION BANCO S.A.E.C.A. 14 BANCO ITAPUA S.A.E.C.A.
15 BANCO FAMILIAR S.A.E.C.A.
FINANCIERAS
1.EL COMERCIO FINANCIERA S.A.E.C.A 2.FINANCIERA PARAGUAYO – JAPONESA S.A.
3.GRUPO INTERNACIONAL DE FINANZAS S.A.E.C.A. (GRUPO INTERFISA)
4.FINANCIERA INTERNACIONAL SANTA ANA S.A
5.FINANCIERA EXPORTADORA PARAGUAYA S.A. (FINEXPAR FINANCIERA S.A.)
6.CRISOL Y ENCARNACION FINANCIERA S.A. (CEFISA )
7.FINANCIERA ATLAS S.A.E.C.A.
8.AGROFINANCIERA CHACO S.A.
9.BRIOS S.A. DE FINANZAS
10.FINLATINA S.A. DE FINANZAS
11.FINANCIERA RIO S.A
SOCIEDADES DE AHORRO
1.SOCIEDADES DE AHORRO Y PRESTAMO PARA LA VIVIENDA
2.SOLAR S.A. DE AHORRO Y PRESTAMO PARA LA VIVIENDA
CASAS DE CAMBIO
1 CAMBIOS ALBERDI S.A. 2 CAMBIOS CHACO S.A.
3 CASA DE CAMBIOS LA MONEDA S.R.L. 4 PARAGUAY EXPRESS CAMBIOS S.A.
5 MULTICAMBIOS S.A. 6 CAMBIOS RIO PARANA S.A.
7 CAMBIOS TAYI S.A. 8 GOLDEN CAMBIOS S.A.
9 TUPI CAMBIOS S.A. 10 NORTE CAMBIOS S.A.
11 ONIX CAMBIOS S.A. 12 BONANZA CAMBIOS S.A.
13 CAMBIOS GUAIRA S.A. 14 LINK CAMBIOS S.A.
15EURO CAMBIOS S.A 16 FOREX PARAGUAY S.A. CASA CAMBIARIA
17CAMBIOS YRENDAGUE S.A 18 CORDILLERA CAMBIOS S.A
19FE CAMBIOS S.A. 20 MERCOSUR CAMBIOS S.A.
21 VALOR S.A. CASA CAMBIARIA 22 MONEY EXCHANGE S.A.
23 MAXI CAMBIOS S.A. 24 M&D CAMBIOS S.A.
25 MUNDIAL CAMBIOS S.A. (autorizado a operar a partir del 20/02/08)
26 CAMBIOS UNIQUE S.A. (autorizado a operar a partir del 20/02/08)
OTRAS ENTIDADES SUPERVISADAS
FORMAN PARTE DE LA LISTA DE ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
PERO NO ESTAN AUTORIZADAS A RECIBIR DEPOSITOS DEL PUBLICO.
1. CAJA DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE EMPLEADOS BANCARIOS
2. CREDITO AGRICOLA DE HABILITACION
3. FONDO GANADERO 4. AGENCIA FINANCIERA DE DESARROLLO
1.EL COMERCIO FINANCIERA S.A.E.C.A 2.FINANCIERA PARAGUAYO – JAPONESA S.A.
3.GRUPO INTERNACIONAL DE FINANZAS S.A.E.C.A. (GRUPO INTERFISA)
4.FINANCIERA INTERNACIONAL SANTA ANA S.A
5.FINANCIERA EXPORTADORA PARAGUAYA S.A. (FINEXPAR FINANCIERA S.A.)
6.CRISOL Y ENCARNACION FINANCIERA S.A. (CEFISA )
7.FINANCIERA ATLAS S.A.E.C.A.
8.AGROFINANCIERA CHACO S.A.
9.BRIOS S.A. DE FINANZAS
10.FINLATINA S.A. DE FINANZAS
11.FINANCIERA RIO S.A
SOCIEDADES DE AHORRO
1.SOCIEDADES DE AHORRO Y PRESTAMO PARA LA VIVIENDA
2.SOLAR S.A. DE AHORRO Y PRESTAMO PARA LA VIVIENDA
CASAS DE CAMBIO
1 CAMBIOS ALBERDI S.A. 2 CAMBIOS CHACO S.A.
3 CASA DE CAMBIOS LA MONEDA S.R.L. 4 PARAGUAY EXPRESS CAMBIOS S.A.
5 MULTICAMBIOS S.A. 6 CAMBIOS RIO PARANA S.A.
7 CAMBIOS TAYI S.A. 8 GOLDEN CAMBIOS S.A.
9 TUPI CAMBIOS S.A. 10 NORTE CAMBIOS S.A.
11 ONIX CAMBIOS S.A. 12 BONANZA CAMBIOS S.A.
13 CAMBIOS GUAIRA S.A. 14 LINK CAMBIOS S.A.
15EURO CAMBIOS S.A 16 FOREX PARAGUAY S.A. CASA CAMBIARIA
17CAMBIOS YRENDAGUE S.A 18 CORDILLERA CAMBIOS S.A
19FE CAMBIOS S.A. 20 MERCOSUR CAMBIOS S.A.
21 VALOR S.A. CASA CAMBIARIA 22 MONEY EXCHANGE S.A.
23 MAXI CAMBIOS S.A. 24 M&D CAMBIOS S.A.
25 MUNDIAL CAMBIOS S.A. (autorizado a operar a partir del 20/02/08)
26 CAMBIOS UNIQUE S.A. (autorizado a operar a partir del 20/02/08)
OTRAS ENTIDADES SUPERVISADAS
FORMAN PARTE DE LA LISTA DE ENTIDADES SUPERVISADAS POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS
PERO NO ESTAN AUTORIZADAS A RECIBIR DEPOSITOS DEL PUBLICO.
1. CAJA DE JUBILACIONES Y PENSIONES DE EMPLEADOS BANCARIOS
2. CREDITO AGRICOLA DE HABILITACION
3. FONDO GANADERO 4. AGENCIA FINANCIERA DE DESARROLLO
Portafolio nº2
7. De quien Depende La Auditoría Interna del BCP y que actividades ejercerá?
La auditoría interna dependerá del Directorio y ejercerá la inspección y fiscalización permanente de las cuentas, operaciones y cumplimiento de las normas administrativas de todas las dependencias del Banco Central del Paraguay, incluida la Superintendencia de Bancos.
8. Funciones de la Auditoría Interna del BCP?
Corresponde a la Auditoría Interna:
a) Vigilar y controlar las emisiones de valores, billetes y monedas que efectúa el Banco Central del Paraguay y verificar el procedimiento de impresión, acuñación, canje, retiro, cancelación, desmonetización y destrucción de billetes y monedas;
b) Fiscalizar todas las operaciones y actividades de las dependencias del Banco Central del Paraguay y verificar que la contabilidad y los inventarios sean llevados conforme a las normas impartidas al efecto, realizando arqueos y otras comprobaciones conforme a rigurosas prácticas de auditoría;
c) Presentar al Directorio del Banco Central del Paraguay informes periódicos de sus actividades de inspección y fiscalización, y realizar las observaciones o recomendaciones que estime conveniente sobre las cuentas y operaciones del Banco Central del Paraguay;
d) Emitir informes técnicos sobre los estados contables a los efectos previstos en el artículo 19, inciso w;
e) Dictaminar sobre los estados financieros del Banco Central del Paraguay que deban ser remitidos a la Controlaría General de la República y otros organismos competentes; y,
f) Ejercer las demás funciones y atribuciones que le correspondan de acuerdo con la Ley, a las resoluciones dictadas por el Directorio y otras disposiciones pertinentes.
Auditoría Externa: El Banco Central del Paraguay será sometida por lo menos cada veinticuatro meses al control de una auditoría externa respecto de su gestión administrativa, financiera y operativa, sin perjuicio del ejercido por la Contraloría General de la República.
La auditoría externa será contratada por el Directorio, por medio de una licitación pública internacional, con la intervención de la Contraloría General de la República.
Las firmas que efectúen las tareas de auditoría no podrán prestar dicho servicio consecutivamente.
9. Cuál es la Unidad Monetaria del Paraguay?
El guaraní es la unidad monetaria de la República del Paraguay y se divide en cien partes iguales denominadas "céntimos". El símbolo del guaraní es la letra "G" imprenta mayúscula, cruzada por una diagonal, de derecha a izquierda.
10. Nociones generales del Proyecto de Reconversión Monetaria
La reconversión busca "simplificar la comprensión, uso y manejo del dinero nacional, al expresarlo en una nueva escalakkequivalente" .
La medida apunta también a facilitar la comprensión de cantidades muy grandes de dinero, simplificar los cálculos aritméticos de importes denominados en moneda nacional y facilitar las transacciones, reportó la agencia Prensa Latina .
Los futuros billetes serán denominados "nuevos guaraníes" por un lapso de dos años para diferenciarlos de los actuales, pero tendrán la misma figura y colores .
La medida apunta también a facilitar la comprensión de cantidades muy grandes de dinero, simplificar los cálculos aritméticos de importes denominados en moneda nacional y facilitar las transacciones, reportó la agencia Prensa Latina .
Los futuros billetes serán denominados "nuevos guaraníes" por un lapso de dos años para diferenciarlos de los actuales, pero tendrán la misma figura y colores .
11. Por qué activos podrán estar integradas las reservas internacionales?
a) Oro;
b) Divisas, mantenidas en el propio Banco Central del Paraguay o en cuentas corrientes u otras formas de depósitos en instituciones financieras de primer orden;
c) Cualquier activo de reserva internacionalmente reconocido, incluyendo:
c.1.) Saldos positivos en el tramo de reservas en el Fondo Monetario Internacional.
c.2.) Derechos Especiales de Giro, en el correspondiente Departamento del Fondo Monetario Internacional.
d) Letras de cambio, pagarés y otros títulos-valores emitidos por entidades cuya solidez financiera sea calificada internacionalmente como de primer orden, denominados en monedas extranjeras de general aceptación en transacciones internacionales y pagaderos en el exterior;
e) Títulos públicos emitidos por gobiernos extranjeros, siempre que hayan sido calificados como títulos elegibles por el Directorio; y,
f) Otros títulos negociables expedidos por entidades internacionales o instituciones financieras de primer orden, del país o del exterior, siempre que hayan sido calificados como títulos elegibles por el Directorio.
12. Quién es el asesor económico y agente financiero del gobierno?
Es el Banco Central Del Paraguay
Portafolio nº 3
13. En cuantos años prescriben las faltas?
Prescripción: Las faltas graves prescriben a los 5 (cinco) años de la fecha en que se cometieron y las acciones derivadas de las leves al año. En el caso de consistir la falta en una actividad continuada, la fecha inicial del cómputo del plazo de prescripción será la de la última actuación. La prescripción se interrumpe, por el inicio del sumario administrativo.
14. A quien pertenecerán las multas o los bienes decomisados?
La multa o los bienes decomisados pertenecerán al Banco Central del Paraguay.
15. Por quién deberán comprobarse las faltas del sumario administrativo?
Las faltas deberán comprobarse en sumario administrativo a instruirse por un Juez instructor, funcionario de la Asesoría Jurídica del Banco Central del Paraguay, con título de Abogado, designado al efecto y con intervención del inculpado o de su representante legal o de un defensor de oficio, si el demandado fuera declarado en rebeldía.
16. A quien será notificada la instrucción del sumario?
La instrucción del sumario será notificada en forma personal al interesado por cédula, en la forma establecida en la ley procesal civil, debiendo agregarse al expediente las respectivas constancias.
17. A que se refiere los alegatos?
Concluida la audiencia, el inculpado o inculpados (los acusados), tendrán 5 (cinco) días para presentar un memorial sobre el mérito de las pruebas producidas.
18. Por quién será dictada la resolución final?
En todos los casos, la resolución final será dictada por el Directorio del Banco Central del Paraguay, dentro de los 60 (sesenta) días siguientes a la providencia de "autos".
19. Que adoptara para la entidad del directorio del BCP?
El Directorio del Banco Central del Paraguay adoptará para la entidad un régimen contable concordante con los principios de contabilidad generalmente aceptados para el sistema financiero y acorde a la naturaleza de las operaciones de la Banca Central. Los libros de balances diarios del Banco Central del Paraguay serán rubricados por el Contralor General de la República.
7. ¿Cuáles son las operaciones que puede realizar una financiera?
Las financieras estarán facultadas para realizar las siguientes operaciones con sujeción a las reglamentaciones vigentes y a las que pudiera emitir el Banco Central del Paraguay:
1) Recibir depósitos de ahorro en moneda nacional y extranjera, a la vista o plazos.
2) Descontar y aceptar letras, giros y otras libranzas a plazo originados en transacciones comerciales.
3) Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos en el país.
2.Depositos de ahorro: Es aquel tipo de depósito que se consignan en las entidades financieras que tienen entre sus actividades, la captación de fondos y los mismos se mantienen en poder y a disposición dicha entidad por periodo más largo que los depósitos de cuenta corriente.
3. Cheque: Es una orden de pago librada contra un banco en el cual un librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para girar en descubierto.
4. ¿Qué es una tarjeta de Debito?
La tarjeta de debito es un instrumento financiero de pago emitido por una entidad bancaria o financiera, que permite al titular acceder únicamente al saldo positivo que dispone su cuenta corriente o de ahorro, en el momento en que realiza un movimiento.-
4¿Qué es una tarjeta de Débito?
La tarjeta de debito es un instrumento financiero de pago emitido por una entidad bancaria o financiera, que permite al titular acceder únicamente al saldo positivo que dispone su cuenta corriente o de ahorro, en el momento en que realiza un movimiento.-
5.Diferencia de tarjetas de crédito y débito?
La diferencia fundamental es que en la tarjeta de debito, el pago es extraído en el acto de nuestra cuenta corriente, como si se tratara de un cheque, de manera que no está pidiendo un crédito. La tarjeta de crédito si es prestamo que más tarde se pagará junto con un interés.
6.Tipos de Garantías
Garantías reales o hipotecarias: En este caso la garantía es el inmueble sobre el que recae el préstamo y si se deja de pagar , el prestamista tiene la potestad de embargar el inmueble como forma de pago.
Garantía Personales: cuando existe un impago la entidad podrá embargar las posesiones acreedoras que mantenga el prestamista.-
Garantías Pignoraticias: El préstamo se concede tras depositar en la entidad bancaria una cantidad igual al préstamo. Mientras el préstamo permanezca los saldos depositados no podrán ser utilizados.-
7. Descuento de Documentos: consiste en entregar a una institución Financiera un documento a cobrar a cambio del valor nominal en efectivo, menos los intereses correspondientes al plazo faltante y menos otros gastos y comisiones administrativas que cobra el banco.-
8. ¿Qué es un préstamo?
Es un crédito en dinero donde la persona se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si lo hubiera.-
Portafolio nº 4
1. ¿Cuál es la ley por la que se crea el B.N.F.?
La ley que crea el BNF es la 281/61
2. ¿Cuáles son las funciones del B.N.F.?
El Banco tendrá las siguientes funciones y actividades:
A. Operaciones de Desarrollo.
1. Promover la formación de empresas agrícolas, ganaderas, forestales e industriales
destinadas al aumento de la producción nacional.
2. Conceder préstamos a corto, mediano y largo plazo a personas y empresas privadas,
destinados al desarrollo de la producción agrícola, ganadera, forestal e industrial.
3. Obtener préstamos y emitir bonos de fomento y cédulas hipotecarias con acuerdo
del Banco Central del Paraguay.
1. Promover la formación de empresas agrícolas, ganaderas, forestales e industriales
destinadas al aumento de la producción nacional.
2. Conceder préstamos a corto, mediano y largo plazo a personas y empresas privadas,
destinados al desarrollo de la producción agrícola, ganadera, forestal e industrial.
3. Obtener préstamos y emitir bonos de fomento y cédulas hipotecarias con acuerdo
del Banco Central del Paraguay.
B.Operaciones comerciales y de ahorro.
1. Recibir depósitos a la vista, a plazo y de ahorro, y efectuar todos los tipos de
operaciones bancarias en general, con el interior y exterior del país.
2. Realizar descuentos y adelantos en cuenta corriente y efectuar otras operaciones que
usualmente guardan relación con un banco, excluyendo las operaciones de crédito
de fomento y de producción.
1. Recibir depósitos a la vista, a plazo y de ahorro, y efectuar todos los tipos de
operaciones bancarias en general, con el interior y exterior del país.
2. Realizar descuentos y adelantos en cuenta corriente y efectuar otras operaciones que
usualmente guardan relación con un banco, excluyendo las operaciones de crédito
de fomento y de producción.
C.Operaciones de crédito agropecuario.
1. Conceder préstamos de montos limitados a corto y mediano plazo, destinados a
fines productivos de los pequeños agricultores granjeros, tamberos, fruticultores,
silvicultores y horticultores, y para la pequeña industria.
Las operaciones mencionadas en el presente artículo se efectuarán través de las
dependencias respectivas.
1. Conceder préstamos de montos limitados a corto y mediano plazo, destinados a
fines productivos de los pequeños agricultores granjeros, tamberos, fruticultores,
silvicultores y horticultores, y para la pequeña industria.
Las operaciones mencionadas en el presente artículo se efectuarán través de las
dependencias respectivas.
3. ¿Cómo se relaciona con el poder ejecutivo?
Las relaciones entre el Banco y el Poder Ejecutivo se mantendrán por intermedio del Ministerio de Hacienda.
4. ¿Quién nombra al presidente del consejo de administración del B.N.F.?
El Presidente del Banco será nombrado por el Poder Ejecutivo por un período de
cinco años, con acuerdo del Consejo de Estado.
cinco años, con acuerdo del Consejo de Estado.
5. ¿Cuál es la misión y la visión del B.N.F.?
La misión del B.N.F. es “Impulsar el desarrollo de la economía, a través de la promoción y financiación de programas de fomento de la agricultura, la ganadería, la industria, el comercio, servicios y consumo, con productos y servicios financieros de calidad e innovadores que generen fidelidad de nuestros clientes, que contribuyan al desarrollo del país y el mejoramiento de las condiciones de vida de las personas”
La visión es que la “Entidad financiera estatal, con mayor cobertura geográfica del País, reconocido como líder
en financiamiento de los sectores productivos, otorgando un servicio financiero ágil, especializado y eficiente”
6. ¿Cuál es el objeto del B.N.F.?
- El Banco tendrá por objeto principal el desarrollo intensivo de la economía, para cuyo efecto promoverá y financiará programas generales y proyectos específicos de fomento de la agricultura, la ganadería, la silvicultura (repoblación forestal) , la industria y el comercio de materias y productos originarios del país.
Portafolio nº 5
1.Banco:Instituciones comerciales que realizan transacciones con entes o personas y que administran y asesoran a personas .
2. Clases de Bancos: según su capital.
1. Público: Su capital es aportado por el estado.-
2. Privado: El capital es aportado por accionistas particulares.-
3. Mixtos: El capital se forma con aportes privados y oficiales.-
3.Capital minimo de las entidades financieras:
1. Bancos: 10.000.000.000 (Diez mil millones).-
2. Financieras: 5.000.000.000 ( cinco mil millones).-
3. Sociedades del sistema de ahorro y préstamo para la vivienda: 5.000.000.000 (cinco mil millones).-
4.Operaciones de los bancos:
Los bancos estarán facultados a efectuar las siguientes operaciones con sujeción a las reglamentaciones vigentes y a las que pudiera emitir el Banco Central del Paraguay:
1) Recibir depósitos de ahorro a la vista y a plazo en moneda nacional y extranjera y celebrar contratos de cuenta corriente bancaria.
2) Emitir y colocar pagarés y bonos, en moneda nacional o extranjera y certificados de depósito negociables.
3). Descontar, comprar y vender pagarés y demás .
4) Conceder préstamos en sus diferentes modalidades en moneda nacional y extranjera.
5) Realizar operaciones de crédito con bancos y financieras del país y del exterior, así como efectuar depósito en unos y otras
5. Reservas. Artículo 27°.- Reserva legal: Las entidades financieras deberán contar con una reserva no menor la equivalente del 100% (cien por cien) de su capital. La reserva mencionada se constituirá transfiriendo anualmente no menos del 20% (veinte por ciento) de las utilidades netas de cada ejercicio financiero.
6.Operaciones prohibidas: Artículo 70: Los bancos estarán sujetos a las siguientes prohibiciones sin perjuicio de las demás que contiene la presente Ley:
a) Otorgar créditos con garantías de sus propias acciones o de acciones de otros bancos o entidades financieras y sus filiales;
b) Conceder créditos con el objeto de que su producto se destine, directa o indirectamente, a la adquisición de acciones del propio banco o de otra entidad bancaria o financiera;
c) Prestar aval o fianza, o de algún otro modo respaldar obligaciones de terceros, por monto o plazo indefinido o indeterminable.
7.Encaje Legal: Es la proporción de los depósitos del público que las entidades financieras tienen que guardar en forma de activos líquidos (efectivo en caja o reservas en el Banco Central) y Cuál es su fin El Objetivo de este porcentaje es utilizado para poder atender las retiradas de efectivo.
PORTAFOLIO Nº 6
1.Encaje legal: Es la proporción de los depósitos del público que las entidades financieras tienen que guardar en forma de activos líquidos (efectivo en caja o reservas en el Banco Central) y Cuál es su fin El Objetivo de este porcentaje es utilizado para poder atender las retiradas de efectivo.
2.Citar causas de la Intervención: Causales de intervención: Son causales de intervención de una entidad que conforma el sistema financiero por insuficiencia de capital:
a) Haber suspendido el pago de las obligaciones;
b) Haber perdido más del 50% (cincuenta por ciento) del patrimonio efectivo;
c) Haber incumplido el plan de saneamiento establecido durante la vigilancia localizada, haber omitido presentarlo o cuando presentado hubiera sido rechazado por la Superintendencia de Bancos.
3. ¿Cuáles son consecuencias de la Intervención?
Consecuencias de la intervención: Durante la intervención:
a) Se suspende la competencia del directorio y de la Gerencia de la entidad intervenida.
b) La administración de ésta es asumida por la Superintendencia de Bancos, a través de los funcionarios que designe para el efecto;
c) La Superintendencia de Bancos dispondrá que la entidad registre contablemente pérdidas contra el previsionamiento parcial o total de activos cuyo estado de contabilidad, realización o liquidez así lo requiera
4. Reservas. Artículo 27°.- Reserva legal: Las entidades financieras deberán contar con una reserva no menor la equivalente del 100% (cien por cien) de su capital. La reserva mencionada se constituirá transfiriendo anualmente no menos del 20% (veinte por ciento) de las utilidades netas de cada ejercicio financiero.
5.¿Qué debe publicar la superintendencia de bancos?
Informes al directorio del banco central del Paraguay: La Superintendencia de Bancos informará al Directorio del Banco Central del Paraguay sobre la situación de la entidad intervenida y las medidas que estima deben adoptarse para superar la situación.
6.Empresa Financiera:
La principal diferencia entre un Banco y una Institución Financiera consiste en que una financiera no puede ofrecer cuentas corrientes ni realizar operaciones en monedas extranjeras o de comercio exterior. Además para formar una Financiera se requiere de un capital menor.7. ¿Cuáles son las operaciones que puede realizar una financiera?
Las financieras estarán facultadas para realizar las siguientes operaciones con sujeción a las reglamentaciones vigentes y a las que pudiera emitir el Banco Central del Paraguay:
1) Recibir depósitos de ahorro en moneda nacional y extranjera, a la vista o plazos.
2) Descontar y aceptar letras, giros y otras libranzas a plazo originados en transacciones comerciales.
3) Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos en el país.
PORTAFOLIO 7
1.Depositos: La acción de recibir fondos por parte de los bancos, tanto de personas naturales, como jurídicas se conoce como deposito estos pueden ser a la vista o sea cuenta corriente a plazo fijo o cuenta de ahorro.2.Depositos de ahorro: Es aquel tipo de depósito que se consignan en las entidades financieras que tienen entre sus actividades, la captación de fondos y los mismos se mantienen en poder y a disposición dicha entidad por periodo más largo que los depósitos de cuenta corriente.
3. Cheque: Es una orden de pago librada contra un banco en el cual un librador tiene fondos depositados a su orden en cuenta corriente o autorización para girar en descubierto.
4. ¿Qué es una tarjeta de Debito?
La tarjeta de debito es un instrumento financiero de pago emitido por una entidad bancaria o financiera, que permite al titular acceder únicamente al saldo positivo que dispone su cuenta corriente o de ahorro, en el momento en que realiza un movimiento.-
5.Deposito Nocturno: Un buzón banco donde los comerciantes pueden depositar sus diarios en efectivo, cheques y tarjetas de crédito se realiza fuera del horario bancario.-
PORTAFOLIO 8
1.¿Qué es una cartera de crédito?
Es el conjunto de documentos que amparan los activos financieros con las operaciones de financiamiento hacia un tercero y que el tenedor de dicho documento o cartera se reserva en derecho de hacer valer las obligaciones estipuladas en su texto.-
2. ¿Qué es el sobregiro de una cuenta corriente?
Los sobregiros en una cuenta corriente bancaria corresponden a todos aquellos giros efectuados en la cuenta sin que exista fondos disponibles, constituyendo por lo tanto, crédito que el banco librado concede al comitente.-
3.¿Qué es una tarjeta de crédito?
La tarjeta de crédito autoriza a la persona a cuyo favor es emitida, a utilizar como medio de pago en los negocios adheridos al sistema, mediante su firma y la exhibición de la tarjeta.-
La tarjeta de debito es un instrumento financiero de pago emitido por una entidad bancaria o financiera, que permite al titular acceder únicamente al saldo positivo que dispone su cuenta corriente o de ahorro, en el momento en que realiza un movimiento.-
5.Diferencia de tarjetas de crédito y débito?
La diferencia fundamental es que en la tarjeta de debito, el pago es extraído en el acto de nuestra cuenta corriente, como si se tratara de un cheque, de manera que no está pidiendo un crédito. La tarjeta de crédito si es prestamo que más tarde se pagará junto con un interés.
6.Tipos de Garantías
Garantías reales o hipotecarias: En este caso la garantía es el inmueble sobre el que recae el préstamo y si se deja de pagar , el prestamista tiene la potestad de embargar el inmueble como forma de pago.
Garantía Personales: cuando existe un impago la entidad podrá embargar las posesiones acreedoras que mantenga el prestamista.-
Garantías Pignoraticias: El préstamo se concede tras depositar en la entidad bancaria una cantidad igual al préstamo. Mientras el préstamo permanezca los saldos depositados no podrán ser utilizados.-
7. Descuento de Documentos: consiste en entregar a una institución Financiera un documento a cobrar a cambio del valor nominal en efectivo, menos los intereses correspondientes al plazo faltante y menos otros gastos y comisiones administrativas que cobra el banco.-
8. ¿Qué es un préstamo?
Es un crédito en dinero donde la persona se compromete a devolver la cantidad solicitada en el tiempo o plazo definido según las condiciones establecidas para dicho préstamo más los intereses devengados, seguros y costos asociados si lo hubiera.-
PORTAFOLIO 9
1.¿Quien es la autoridad de control de las casas de seguro?
La autoridad de control es la superintendencia de seguros
2.¿Qué es el seguro?
Es toda Transacción comercial basada en convenio o contrato por la cual una parte denominada asegurador se obliga a indemnizar a otra parte.-
3.¿Por quién es nombrado el superintendente de seguros?
La superintendencia de seguros actuará bajo la dirección de l superintendente de seguros quien será designado por el poder ejecutivo de una terna de candidatos surgidos de un concurso de meritos y actitudes presentados por el BCP.-
4.Cuáles son las obligaciones y atribuciones del Superintendente de seguros?
El Superintendente de Seguros tendrá las siguientes obligaciones y atribuciones, sin perjuicio de otras que estipule la ley:
a) Ejercer las funciones de inspección y supervisión que esta ley y las resoluciones dictadas por el directorio del Banco Central del Paraguay asignan a la autoridad de control;
b) Fiscalizar las empresas de seguros, hacer arqueos, pedir la ejecución y presentación de balances y otros estados financieros e informes en las fechas que estime conveniente, revisar sus libros y sus carteras y en general, solicitar todos los datos y antecedentes que le permitan interiorizarse de su estado, desarrollo y solvencia y de la forma en que cumplen las prescripciones de esta y de las demás leyes vigentes;
c) El Superintendente, por sí o por delegados, podrá asistir a las Asambleas de Accionistas de las empresas de seguros, en la que tendrá voz;
d) Mantener un registro de los auxiliares de seguros en el que deberán inscribirse quienes deseen desarrollar la actividad de agente de seguros, de corredor de seguros o de liquidador de siniestros.-
5.Por quién esta compuesta el consejo Consultivo de Seguros?
El Consejo Consultivo del Seguro integrado por cuatro consejeros titulares y cuatro suplentes designados a saber: dos por la(s) asociación(es) de empresas de seguros, uno por la(s) asociación(es) de agentes productores y corredores de seguros y uno por la(s) asociación(es) de liquidadores de siniestros. El Consejo Consultivo del Seguro tendrá las siguientes atribuciones.-
6.Quienes no podrán ejercer la función de agentes o corredores de seguros?
No podrán ejercer la función de agentes o corredores de seguros:
a) Los funcionarios o empleados de la Autoridad de Control;
b) Los funcionarios o empleados públicos o de instituciones descentralizadas dependientes del Estado o sus organismos;
c) Los síndicos, los miembros del directorio, los inspectores de riesgos e inspectores de siniestros, de las empresas aseguradoras del país;
7. ¿Por quién debe ser instruido el sumario Administrativo?
Deberá ser instruido por un juez funcionario de la autoridad de control, con título de abogado, designado al efecto y con intención designado al afecto y con intención del inculpado o su representante legal.-
8. ¿Cuáles son las sanciones aplicadas a las entidades de seguros por incumplimiento de las obligaciones?
Serán pasibles de las siguientes sanciones:
a) apercibimiento por escrito;
b) Multa de acuerdo con la gravedad de la falta , hasta máximo de mil jornales mínimos diarios para actividades diversas no especificadas en el capital establecido por el ministerio de justicia y trabajo.-
c) suspensión de hasta un año;
d) revocatoria de la autorización para operar en el país.
PORTAFOLIO 10
1.¿Cual es la Ley que regula el funcionamiento de las casas de cambio?
La Ley n° 2794/05 es la que regula el funcionamiento de las casas de cambio.
2.¿Cuales son las operaciones prohibidas?
1) contraer obligaciones con entidades financieras del país y del exterior;
2) recibir depósitos de dinero en cuentas corrientes y de ahorro, a la vista o a plazo;
3) otorgar fianzas, cauciones o avales u otras garantías;
4) conceder préstamos en moneda nacional y extranjera;
5) administrar fondos patrimoniales de inversión y fondos de pensiones;
3.¿A cuánto debe ascender el monto de la reserva legal de una entidad cambiaria?
Las Entidades del Sistema Económico Cambiario deberán contar con una Reserva no menor al equivalente del 100% (cien por ciento) de su Capital.
4.¿Quiénes están sujetos a la Ley 2794/05?
Están sujetas a esta Ley todas las Casas de Cambios y Corredores de Cambios, personas físicas o jurídicas, ya sean entidades públicas o privadas, nacionales o extranjeras, cuyas actividades establezcan la realización de operaciones de cambios.
5.¿Cuánto es el valor del capital mínimo que deberán mantener las entidades cambiarias?
El capital mínimo será de G. 2.000.000.000 (dos mil millones de guaraníes).
6.¿Cuáles son las operaciones que están habilitadas a realizar las casas cambiarias?
Algunas de las operaciones habilitadas a realizar son:
1) Comprar, vender o canjear, billetes extranjeros con curso legal en el país de emisión.
2) Comprar y vender divisas mediante transferencias de fondos sobre cuentas de personas físicas y jurídicas.
3) Comprar, conservar, vender, piedras preciosas, metales preciosos amonedados y en barras.
